Как получить льготный кредит на энергоэффективность
Правило готовить сани летом еще никто не отменял, поэтому Забеба решила сделать обзор льготных «теплых кредитов», которые можно получить в Украине и в Днепре как физическому лицу, так и ОСМД/ЖСК.
В нашей стране работает несколько всеукраинских программ льготного кредитования мероприятий энергоэффективности: «Теплые» кредиты от государства, кредиты от Европейского банка реконструкции и развития - IQ energy и государственный Фонд энергоэффективности.
Фонд энергоэффективности был создан решением парламента только на прошлой неделе. Поэтому говорить о его деятельности пока рано. Но в Кабмине ожидают, что Евросоюз будет финансово поддерживать наполнение Фонда.
«Теплые» кредиты предоставляются госбанками: ПриватБанк, Укргазбанк и Ощадбанк. Но сейчас последние два банка фактически прекратили прием заявок по программам «теплых» кредитов, так как бюджетные средства на компенсацию исчерпаны.
Продолжает кредитование только Приватбанк.
Размер государственной компенсации «теплых» кредитов:
- 20% суммы кредита (но не более 12 тыс. грн) на приобретение негазовых / неэлектрических котлов для физических лиц;
- 35% суммы кредита (но не более 14 тыс. грн) на приобретение энергоэффективного оборудования / материалов для физических лиц;
- 35% суммы кредита (но не более 12 тыс. грн) как на приобретение котлов, так и для других энергоэффективных мероприятий для физических лиц, получающих субсидию на оплату жилищно-коммунальных услуг;
- 40% суммы кредита (но не более 14 тыс. грн. в расчете на одну квартиру) для ОСМД / ЖСК, как юридических лиц, для общедомовых мероприятий. Если в составе ОСМД есть семьи-получатели субсидии, такое ОСМД получает возмещение в средневзвешенном размере между 40% и 70% - в зависимости от количества квартир-субсидиантов.
Перечень энергоэффективного оборудования и материалов, на приобретение которых предоставляется государственная компенсация, можно посмотреть здесь. (Учтите, что в таблице желтым цветом выделены те материалы, за которые компенсация не положена).
Как получить «теплый» кредит от ПриватБанка
Для просмотра перечня компаний-партнеров нужно перейти на ПриватМаркет, выбрать необходимую категорию товаров и поставить галочку на «теплый кредит».
Главным требованием к заемщику является наличие карточки Приватбанка.
Порядок действий:
- Вы выбираете товар в ПриватМаркет, на который распространяется компенсация от государства.
- При оплате выбираете «оплату частями».
- Банк самостоятельно формирует соответствующие реестры и отправляет в «Держенергоефективності».
- На ваш счет в ПриватБанке поступает компенсация от государства.
Также данный кредит можно получить в магазинах, в которых установлены терминалы ПриватБанка для расчета карточками. В этом случае при расчете за товар также нужно выбрать «оплату частями».
Ежемесячная комиссия Приватбанка – 2,9% от первоначальной суммы кредита в месяц. При досрочном погашении взимается плата за полный месяц. Другие платежи отсутствуют.
Лимит кредитования должен быть на 29% выше, чем счет на покупку энергоэффективного оборудования или материалов. Например, если ваш лимит составляет 12,9 тысяч грн., то вы можете приобрести в кредит материалы стоимостью 10 тысяч грн.
Чтобы узнать свой лимит по оплате частями, нужно отправить SMS с текстом chast на номер 10060.
Чтобы повысить лимит - отправьте SMS с текстом chastup + **** на номер 10060 (где **** - это последние четыре цифры карты). Например, если номер вашей карты Универсальной заканчивается на 4521, то текст смс: chastup + 4521.
Прежде чем получать такой кредит в Приватбанке эксперты советуют проконсультироваться с менеджером банка, поскольку программа только начала работать и могут возникнуть проблемы.
Местные программы энергоэффективности
Кроме того, действуют и местные программы удешевления «теплых» кредитов, по которым предоставляется дополнительная компенсация (из местных бюджетов).
В Днепропетровской области с целью удешевления «теплых» кредитов 21.10.2015 принята областная программа возмещения двух третей суммы процентных ставок (17%) по кредитам на внедрение энергоэффективных мероприятий для ОСМД / ЖСК. 24 марта 2017 решением сессии утверждено финансирование программы в размере 1 млн. гривен.
В Днепре нет отдельной программы по энергоэффективности, данные мероприятия реализуются в рамках городской «Программы помощи ОСМД и ЖСК на 2016-2020 годы». Забеба писала о порядке получения этой помощи и победителях.
Название программы | Кому компенсируется | Объем финансирования программы в текущем году | Часть компенсации | Решение (принятие программы) | Решение (утверждение порядка использования средств) | Решение (изменения в бюджет) | Договоры с банками |
Государственная программа (тест) | физ.-лица (котлы), физ.-лица (материалы), физ.-лица субсидианты, ОСМД / ЖСК, субсидианты в ОСМД / ЖСК | 400 млн.грн. | 20%,
35%, 35%, 40%, 70% |
Постановление КМУ от 8.02.17 г. №69 | Постановление КМУ от 17.10.11 г. №1056 | ПРИНЯТО от 21.12.16 | Приватбанк от 16.02.17, Ощадбанк от 27.02.17, Укргазбанк от 27.02.17 |
Oбластная программа (Днепропетровская обл.) | ОСМД / ЖСК | 1 млн. грн. | 21% на материалы (часть % годовых) | ПРИНЯТО № 681-34/VI 21.10.15 | ПРИЙНЯТО 10.11.16 № Р-794/0/3-16 | ПРИЙНЯТО 24.03.2017 | - |
Городская программа (г. Днепр) | ОСМД / ЖСК | - | 25% (часть % годовых) | ПРИНЯТО от 13.07.2016 №13/11 | Порядок утвержден вместе с программой |
Программа IQ energy
Альтернатива государственным «теплым» кредитам - программы IQ energy с компенсацией 15 - 20% от суммы кредита за счет средств Европейского банка реконструкции и развития.
Отличие программы IQ energy – компенсируются кредиты не только для приобретения энергоэффективных материалов, но и на работы по их монтажу.
Экспертный анализ деталей и условий кредитных программ IQ energy 2017 провели специалисты по обзору банковских услуг finsee.com .
Основные преимущества и недостатки программы:
Преимущества | Недостатки:
|
• стабильное финансирование - средства выделяются Европейским банком реконструкции и развития;
• возможность получить кредит на большую сумму - до 15 тыс. евро в эквиваленте (все кредиты предоставляются исключительно в гривнах); • максимальная сумма компенсации (гранта) - до 3 тыс. евро (поступает в евро на счет, открытый в банке); • компенсацию можно получить не только на стоимость материалов, но и на стоимость работ; • кредит предоставляется в коммерческих банках с высоким уровнем сервиса.
|
• уровень переплаты по этим кредитам может быть как минимальным, так и довольно высоким - условия сильно отличаются в зависимости от выбранного банка и продукта;
• размер компенсации составляет лишь 15 - 20% от суммы кредита.
|
Порядок действий для получения компенсации (гранта):
- Определиться с материалами и / или оборудованием, которое планируете купить в кредит. Перечень здесь . Нужно загрузить или распечатать сертификат соответствия товара, который планируете купить - серийный номер с него понадобится на четвертом этапе.
- Получить кредит наличными или кредитную карту в банке-партнере - онлайн заявка на сайте ОТП банка .
- В течение четырех месяцев с даты получения кредита произвести монтаж энергоэффективных материалов / оборудования. Обязательно нужно сделать фотографии до и после монтажа.
- Также в течение четырех месяцев с даты получения кредита (желательно сразу после монтажа оборудования) подать заявку на получение гранта.
- После этого проводится верификация проекта. У 90% заемщиков будут просто проверены те документы, которые они подали на предыдущем этапе. Остальные 10% проектов, которые будут выбраны путем случайной жеребьевки, будут проверены инженерами IQ energy с выездом на место.
- После верификации заемщик может в любой момент погасить кредит, полученный в банке. Это разрешается сделать уже после подачи заявки на получение гранта на четвертом этапе, но в случае ошибок новую заявку после погашения кредита Вы подать не сможете.
- В течение пяти недель от даты верификации заемщик получит грант (компенсацию) на текущий счет в евро, открытый в банке, который предоставил кредит. Этими средствами можно распоряжаться по своему усмотрению.
Условия программы
Сумма кредита - до 15 тысяч евро в гривневом эквиваленте. Один заемщик может принимать неограниченное количество кредитов, если их общая сумма (в соответствии с кредитными договорами) не превышает максимально разрешенную.
Срок кредита зависит от условий конкретного банка. Разрешается погасить досрочно после подачи заявки на получение гранта.
Банки-партнеры, в которых можно получить данный кредит: ОТП банк, Райффайзен банк Аваль, УкрСиббанк. Займы в других банках под компенсацию не подпадают.
Размер компенсации:
- 15% от суммы кредита - если заемщик реализовал энергоэффективные мероприятия с использованием только одной категории материалов или оборудования. Например, только установил окна.
- 20% от суммы кредита - если использовались две или более категории. Например, были установлены окна и проведена теплоизоляция наружных стен.
Подробности здесь.
Категории энергоэффективных материалов и оборудования, по которым можно получить грант:
- Окна;
- Системы теплоснабжения;
- Солнечные коллекторы;
- Твердотопливные или газовые котлы;
- Теплоизоляция (пол, стены, крыша);
- Тепловые насосы;
- Входные двери;
- Тепловые счетчики.
Для получения гранта заемщик должен:
- быть физическим лицом - гражданином Украины. Физические лица - предприниматели должны получить кредит именно как физические лица.
- Иметь доступ к жилому объекту (квартире или дому), в котором осуществляется модернизация, и предоставить возможность инженерам IQ energy осуществить проверку модернизации (если такая проверка потребуется). При этом не обязательно быть владельцем этого жилья. В т.ч. разрешается получить грант даже для жилья на стадии строительства.
- Выбрать материалы / оборудование только из соответствующего каталога . На другие материалы возмещения не выплатят.
- Не получать гранты на этот же проект по другим программам, например, «Теплый дом». То есть разрешается модернизировать одно и то же помещение по нескольким программам, но нельзя покупать одни и те же материалы. Например, можно приобрести окна по программе «Теплый дом», а котел - по IQ energy. Но запрещено покупать одни и те же окна по обеим программам одновременно.
- Проект должен соответствовать украинскому законодательству, строительным нормам и стандартам. Например, не разрешается наружное утепление одной отдельной квартиры в многоквартирном доме или отсоединение такой квартиры от централизованного теплоснабжения. Эти меры можно осуществить только для всего дома.
Пишите в комментариях о своем опыте получения «теплых кредитов», потому что теория теорией, а практика иногда от нее сильно отличается.
Ксения Сиянкина