Куда вложить деньги и получать гарантированную прибыль: анализ вариантов от «Фридом Финанс Украина»

Эксперты «Фридом Финанс Украина» рассказали, как вложить деньги с гарантированной доходностью и какие направления более выгодные и надежные.

Как выглядит 100% гарантированная инвестиция? Вкладчик заранее знает, сколько и когда получит. Также у него есть возможность полностью вернуть свои деньги. Это называется консервативными инвестициями с заранее известным результатом. Их отличия:

• Фиксированная прибыль
• 100% возврат средств
• Абсолютная безопасность

Украинцам доступны три варианта активов с гарантированной доходностью: банковский вклад, недвижимость и государственные облигации. Уровень надежности и размер прибыли финансовых инструментов анализировали эксперты ООО «Фридом Финанс Украина».

Государственные облигации: без налогов и 100% защита

Альтернатива банковскому вкладу — облигации внутреннего государственного займа (ОВГЗ). Они так же просты для понимания и доступны по сумме инвестирования, как и депозиты, но во многом более эффективнее.

Что такое ОВГЗ? Это долговые расписки, которые выпускает государство, чтобы взять деньги в долг и вернуть их с надбавкой. Как и в случае с банковским вкладом, гособлигации подразумевают выплату процентов на вложенную сумму. Но в отличие от депозита, прибыль от ОВГЗ освобождается от уплаты НДФЛ, что делает этот инструмент более выгодным. На данный момент ставка по гривневым гособлигациям во «Фридом Финанс Украина» составляет 14,5% годовых, по валютным — 5% годовых.

По надежности государственные облигации тоже обгоняют банковские вклады. Возврат инвестиций гарантирован государством в 100% размере, независимо от суммы. Вероятность того, что вы не вернете свои деньги, крайне мала. Это значило бы, что в стране наступил дефолт, после чего обесценились бы любые вложения, включая банковские вклады.

Чем ОВГЗ схожи с депозитом, так это низким порогом входа. Цена одной гособлигации в компании «Freedom Finance Украина» — 1 150 грн для гривневых государственных облигаций и 1150 долл. США для еврооблигаций Минфина.

В отличие от недвижимости, ОВГЗ более ликвидны: в ООО «Фридом Финанс Украина» действует услуга обратного выкупа. То есть вы можете вернуть свои деньги в любой момент без потери заработанных процентов.

Составляем инвестиционный план на 2020 год

Если вы решили инвестировать, индивидуальная стратегия — обязательный пункт. Четко составленный инвестиционный план поможет вкладывать деньги в зависимости от целей, отношения к риску и прибыли.

Инвестиционный план разрабатывается на год или несколько лет и включает следующие пункты:

• анализ текущей финансовой ситуации;
• указание активов и пассивов;
• варианты улучшения финансовой ситуации;
• ваше отношение к рискам при вложении средств;
• определение целей со сроком достижения и приоритетностью;
• построение стратегии инвестирования на год;
• формирование инвестиционного портфеля (государственные облигации, акции, IPO).

Расписывайте все детально с проведением точных расчетов. Когда инвестиционный план составлен, можно начинать вкладывать деньги, согласно поставленным целям.

Не нужно строить перед собой искусственные преграды. Если у вас нет миллиона, это не значит, что вы не можете инвестировать. Есть такой вид вложений — называется регулярным. В зарубежных странах люди регулярно вкладывают минимальные суммы: каждый месяц, год. Небольшими шагами они формируют неплохой капитал. Инвестируйте остаток денег от зарплаты — 2 000-5 000 грн ежемесячно. Прибыль можно тратить на повседневные нужды или вкладывать повторно, чтобы заработать еще больше.

Не знаете, с чего начать? Хотите инвестировать в ценные бумаги, но не разбираетесь в теме? Обучающие видео и тренинги от экспертов фондового рынка «Фридом Финанс Украина» помогут грамотно распорядиться сбережениями. Также вы можете позвонить в компанию и получить бесплатную консультацию финансового эксперта.

Подготовка инвесторов: где научиться вкладывать деньги

Инвестиции в ценные бумаги — это будущее. Продуманное, самодостаточное, с гарантированным доходом. Настоящий бум на рынке облигаций внутреннего госзайма в 2019 году показывает, что все больше украинцев стремится к финансовой грамотности и независимости. Инвестировать, на самом деле, проще, чем кажется. Разобраться со всеми нюансами помогает специальная подготовка.

Интенсивный 5-дневный курс «Биржевой университет» позволяет узнать об инвестировании в теории и на практике. Участники учатся анализировать рынок, пользоваться торговым терминалом и заключать первые сделки под контролем экспертов.

Если же интересно вкладывать в акции, посетите мастер-класс  «Искусство инвестирования». Слушателям рассказывают, как инвестировать в ценные бумаги мировых гигантов из разных сфер деятельности — от Apple до Alibaba Group.

А для домашнего просмотра рекомендуем обучающие ролики. Например, веб-сериал «Вільні гроші» на ютуб-канале #Investtalk. Через увлекательный сюжет авторы истории рассказывают, как решить определенный вопрос через инвестирование.

Депозит: прибыль зависит от банка

Банковские вклады не требуют значительных инвестиций или специальных знаний. Поэтому они так популярны среди украинцев.

Оформлять депозит можно на 1 месяц, а можно — на несколько лет. Ключевой параметр банковского вклада — процентная ставка. Согласно исследованию Liga.net, наибольший процент приносят гривневые депозиты сроком от 6 до 12 месяцев. В среднем это 14% годовых (данные на начало сентября 2019 года). Наиболее выгодные вклады в валюте — от 1 года. Для защиты от валютных колебаний рекомендуется открывать два счета — в гривне и долларах или евро. Не забываем, что от полученной прибыли нужно вычесть 18% налога на доход физлиц (НДФЛ) и 1,5% военного сбора.

В Украине одни из самых высоких ставок по депозитам. По состоянию на 18 ноября 2019 года, согласно сайту Минфин, максимальная ставка для 6-месячного вклада в 100 000 грн — 20% годовых. Но подобные предложения объясняются, скорее, увеличенными рисками. Один из них — вероятность банкротства банка.

При выборе финансового учреждения обращайте внимание на известность, время существования, капитализацию. Еще один инструмент оценки рисков — место банка в свежем рейтинге. В начале ноября журнал «Новое Время» составил список самых надежных банков Украины. В ТОП-3 попали «Райффайзен Банк Аваль», «Укрсиббанк» и «Ситибанк». А теперь взглянем на ставки, которые они предлагают. Открыть депозит в «Укрсиббанке» можно под 5,7% годовых в гривне, которые после вычета налогов превращаются в 4,6%. А это даже ниже инфляции, которую украинская власть заложила в госбюджет 2020 года (планируется на уровне 5,5-6%).

Можно рискнуть и отнести деньги туда, где предлагают самый высокий процент. Но стоит помнить, что с Фондом гарантирования вкладов физических лиц (ФГВФЛ) работают не все банки. И Фонд возвращает лишь до 200 000 грн с одного счета, включая проценты по депозиту. Чтобы избежать рисков при вкладе свыше 200 000 грн, нужно распределить средства по разным банкам.

Недвижимость: заработок на аренде

Вариант пассивного дохода на все времена — купить квартиру и сдать ее в аренду. В Украине такой способ заработка следует рассматривать, если жилплощадь расположена в большом городе, в хорошем районе. В ином случае никто не обещает вам прибыль. Также учитывайте финансовые и временные затраты на содержание апартаментов: ремонт, налоги, страхование.

Для получения регулярного фиксированного дохода лучше выбирать зарубежные объекты. Существует целый сегмент рынка — недвижимость с гарантированной прибылью. Это когда жилая или коммерческая площадь приносит владельцу определенный годовой процент. При покупке квадратных метров вы заключаете договор с управляющей компанией. Она берет на себя все хлопоты по сдаче в аренду, а вам начисляет процент от стоимости объекта.

Сумма прибыли может составлять от 3 до 10% в год. Все зависит от жилплощади и срока, на который заключается договор (чем он больше, тем меньше ставка). Управляющая компания обычно указывает самый реалистичный доход. Например, за двухкомнатные апартаменты в Лейпциге (Германия) стоимостью около 90 000 евро предлагают 2-3% годовых.

Недвижимость, депозит или ОВГЗ: где самая стабильная прибыль?

Многие привыкли к мысли, что банковский вклад — самый надежный пассивный доход. Он всегда приносил хоть маленькую, но стабильную прибыль. Но пережив несколько кризисов, украинцы начали осознавать — у депозита тоже есть риски. Банки иногда закрываются чаще, чем выплачивается процент по вкладу. Никто не гарантирует, что ваше финансовое учреждение не пополнит список банкротов. А если вы выбрали надежное место для хранения денег, скорее всего, ставка по депозиту не перекрывает размер инфляции в стране. Это значит, что вы ничего зарабатываете. А возможно, даже теряете.

Недвижимость — более прибыльный вариант. Если выбрать квартиру за границей с управляющей компанией, можно зарабатывать без каких-либо хлопот. Инвестиция в жилплощадь подойдет тем, кто обладает внушительным стартовым капиталом, разбирается в тонкостях работы с недвижимостью и не гонится за мгновенной прибылью.

ОВГЗ приносят гарантированный доход, который часто выше ставки по депозиту в проверенных банках. Преимущество государственных облигаций еще и в том, что часть прибыли не «съедает» подоходный налог. Также инвестиции в ОВГЗ имеют более высокий уровень защиты, ведь возврат средств гарантирован не отдельным банком, а целым государством. Стоимость одной гособлигации вполне доступная — 1150 грн., если инвестировать с ФРИДОМ ФИНАНС УКРАИНА. А при желании ее в любой момент можно продать обратно без потери заработанных процентов.

Если в 2020 году вы решили вкладывать сбережения, начните с составления детального инвестиционного плана. А чтобы прокачать навыки инвестора, рекомендуем посещать мастер-классы и курсы по финансовой грамотности и фондовому рынку. Например, 5-дневный интенсивный курс «Биржевой университет» или бесплатный мастер-класс «Искусство инвестирования» в вашем городе.

Партнерский материал