Микрозаймы в TikTok: как не стать жертвой «кредитной ловушки»
В Украине микрофинансовые организации (МФО), ежегодно получают миллиарды гривен дохода. Их ставки в десятки, а иногда и в сотни раз выше, чем в банках. Информатор Деньги выясняет все про новый онлайн формат микрокредитования и дает советы о том, как не попасть в кредитную ловушку.
Ключевыми факторами онлайн кредитования является возможность быстро получить микрозайм на карту. В МФО все решения принимают быстро - не нужно готовить пакет документов и предъявлять справку о доходах. Важный элемент популярности микрокредита - реклама на известных социальных площадках, например, таких как TikTok. Так ли приятны условия займа, как говорят блогеры?
Низкие порог условий получения кредита порождают высокие проценты.
По Закону Украины «О потребительском кредитовании» человек, который отказывается от кредита в течение 14 дней и возвращает деньги, вообще не должен платить никаких процентов. Но часто человек просто не знает своих прав. Таким образом процентная ставка МФО для человека может составлять 300-700%. При этом процент растет каждый день, начиная с первого.
Логика простая: если мы берем займ на месяц в 1000 грн при 3% комиссии в день - в конце месяца нам нужно будет отдать уже 1900 грн.
Также микрофинансовые организации со страниц известных социальных сетей предлагают платить кредит через онлайн-кабинет. Однако так вы никогда не сможете проконтролировать, за что именно заплатили: за тело кредита или проценты. Лучший вариант в таком случае - платить через банковскую кассу и указывать назначение платежа.
Что делать, если уже есть большой кредит
По словам юриста и адвоката Андрея Шестирикова, первое и самое главное правило: никогда не брать следующий кредит в МФО для того, чтобы закрыть предыдущий.
Далее вариантов может быть три:
- Рассчитаться с кредитором и забыть про проблему. Однако с такими огромными процентами, как в МФО это может быть проблематично. Тогда идем дальше.
- Договорится с кредитором. Практически всегда, если человек пытается договорится, кредитор идет на уступки - прощает часть пени или процентов.
- Идти в суд. На данный момент нет ни одной судебной практики, которая бы признавала электронные договора законными или незаконными. Поэтому каждый случай нужно рассматривать в частном варианте с помощью юриста.
По мнению эксперта, рекламные компании, которые продвигают микрокредитование действительно правдивы. Деньги на самом деле заходят на карту за 5 минут, без справки о доходах и на любые финансовые потребности. Другой вопрос - последствия займа, ответственность за который будет лежать на должнике.
Яна Крамина
