Что изменится в кредитных историях

Национальный банк Украины предложил внести изменения в Закон Украины "Об организации формирования и обращения кредитных историй" и других законов Украины относительно государственного регулирования и функционирования бюро кредитных историй (далее – БКИ), учитывая ключевое значение этих учреждений для рынка потребительского кредитования.

«Такой шаг обусловлен потребностью осовременивания законодательства относительно сервисов бюро и направлен на усиление механизмов защиты прав заемщиков, усовершенствование системы обмена кредитной информацией, защиту персональных данных и повышение уровня ответственного кредитования, внедрение эффективной надзорной функции Национального банка за соблюдением законодательства в сфере формирования и обращения кредитных историй», – отметили в НБУ.

Предложенными изменениями предусмотрено:

• возможность заемщика, кроме доступа к истории и обжалования недостоверной информации, приобщать к кредитному отчету информацию о нежелании заключать кредитные сделки для защиты от возможных мошеннических действий;
• обязанность БКИ своевременно исправлять ошибочные данные и обеспечивать надежную защиту данных, сохранять кредитную историю в течение 10 лет и должным образом ее уничтожать, прозрачный механизм обращения заемщика;
• обязанность кредитора / нового кредитора получать согласие заемщика и предоставить его по запросу БКИ/НБУ, хранить в течение 10 лет, информировать заемщика о названии и адресе БКИ, основании и цели сбора и использования данных;
• полномочия НБУ принимать нормативно правовые акты и рекомендации, реагировать на выявленные нарушения в процессе рассмотрения обращений заемщиков, применять корректирующие меры и меры воздействия за нарушение указанных норм и т.п.

В то же время обновление законодательства призвано установить справедливые правила игры для всех участников рынка для сохранения полноты, чистоты и достоверности данных и обеспечения целевого использования кредитной истории исключительно для оценки кредитоспособности, управления кредитным риском и верификации клиента.

С этой целью:

• новый кредитор будет обязан обновлять информацию в кредитной истории в случае получения права требования по кредитной сделке, что обеспечит доступ участников рынка к актуальным данным;
• появится возможность трансграничного обмена данными между национальными и иностранными бюро, что позволит получать через бюро кредитных историй информацию о задолженности клиентов перед иностранными кредиторами;
• кредитор/новый кредитор сможет использовать идентификационные данные заемщика исключительно для урегулирования просроченной задолженности по потребительскому кредиту своего должника или если лицо является представителем/наследником/поручителем/имущественным поручителем по такому договору;
• коллекторская компания сможет получить такие данные только от кредитора/нового кредитора и использовать их исключительно для взаимодействия с должником такого кредитора/нового кредитора или если лицо является представителем/наследником/поручителем/имущественным поручителем по такому договору;
• предусматривается установить штраф от 3 000 до 6 000 необлагаемых налогом минимумов доходов граждан за использование данных кредитной истории не по целевому назначению, что будет считаться нарушением требований по этическому поведению;
• предусматривается ввести штрафы за непредоставление / несвоевременное предоставление / предоставление недостоверной информации заемщику, за непредставление / несвоевременное представление / предоставление недостоверной информации в НБУ, за уклонение от исполнения / несвоевременное исполнение письменного предостережения и т.д.

Другим важным аспектом предлагаемых изменений является усовершенствование регулирования и надзора за деятельностью БКИ, в частности, установление требований к их структуре собственности, руководителей и системы внутреннего контроля, что обеспечит надлежащий уровень институциональной способности БКИ предоставлять современные и качественные сервисы.

«Национальный банк надеется на поддержку народных депутатов Украины и продолжение плодотворного сотрудничества для имплементации необходимых изменений. Ведь новые правила обеспечат новые возможности как для БКИ, так и для кредиторов и заемщиков, станут логичным продолжением работы по развитию ответственного кредитования в Украине», – отметил регулятор.