Нацбанк установил лимит на переводы с карты на карту: сколько можно переводить за месяц

В НБУ сообщили, что ограничение действует только на исходные переводы по всем счетам клиента, открытым в одном банке, на счета других физических лиц.

Лимит не применяется к счетам волонтеров, отвечающих критериям, определенным постановлением, и лицам, ежемесячные доходы которых из подтвержденных источников превышают сумму установленного ограничения. А также в случае перевода средств между собственными счетами клиента, открытыми в одном банке, и переводов юридических лиц. Операции по реквизитам IBAN не ограничиваются. Об этом 27 августа сообщили в Нацбанке. 

"По данным НБУ, 98% банковских клиентов осуществляют ежемесячно переводы, которые не превышают указанную сумму, следовательно, установленные ограничения ни в коем случае не повлияют на их финансовую активность", - говорится в сообщении.

Почему проблема «дропов» требует быстрого реагирования

«Дропы» – это люди, которые за оплату передают реквизиты и данные своих карточных счетов в пользование третьим лицам. Эти счета используются как «транзитные» для перевода и «отмывания» незаконных средств. Масштабы проблемы использования «дропов» оценить сложно из-за имитации обычного поведения физического лица, однако в целом по системе речь идет о десятках тысяч «спящих» и активных счетов.

«По данным нескольких крупнейших банков в 2024 году уже были разорваны деловые отношения с более чем 80 тыс. клиентами на основании участия в схемах дропов. Сумма и количество операций переводов с карты на карту показывает устойчивую тенденцию роста во всех группах банков независимо от объемов карточного бизнеса», - сообщил регулятор.

Анализ НБУ свидетельствует, что через карты «дропов» может проходить около 200 млрд грн в год. Теневый бизнес ищет для себя новые пути проведения денежных платежей, и это требует быстрого реагирования, поэтому НБУ вводит лимит как временное, антикризисное решение.

Какова главная цель нововведения

Введенный лимит поможет минимизировать использование платежной инфраструктуры в противоправной деятельности, в частности, с использованием счетов «дропов».

"Некоторые участники платежного рынка уже внедряют эффективные правила, индикаторы и модели анализа операций для выявления нетипичного платежного поведения клиентов, однако эти практики должны стать обязательными для всего платежного рынка", - сообщили в НБУ.

В то же время проблема не только неотложна, но и комплексна и требует внесения изменений в законодательство и привлечения других государственных, в том числе правоохранительных, органов для взаимодействия в пределах полномочий.

Введенный период ограничения сроком на шесть месяцев будет использован для выработки совместных решений, направленных на решение этой проблемы. Это в дальнейшем позволит Национальному банку Украины при действенности принятых мер отказаться от введенных лимитов.

Какие следующие решения планируются?

В НБУ рассматривают несколько шагов:

1. принятие законопроекта № 11043, предусматривающий увеличение суммы штрафов к нарушителям платежного законодательства и обеспечивающий условия для оперативного обмена данными с Киберполицией;
2. введение правовых норм для привлечения к ответственности организаторов и сознательных участников противоправных схем;
3. создание соответствующего реестра, который станет источником информации для банков при установлении деловых отношений и обслуживания клиентов, карточки которых были использованы в противоправных схемах. Будут наработаны правила, по которым информация будет подаваться в реестр и в дальнейшем будет использоваться участниками рынка;
4. внесение изменений в платежное законодательство, которые расширят регуляторные полномочия НБУ для применения мер влияния и ограничений к игрокам рынка, не обеспечивающим эффективную борьбу с существующими и новыми схемами;
5. усиленные требования к банкам и небанковским учреждениям относительно неукоснительного соблюдения требований законодательства и налаживания эффективной работы собственных автоматизированных систем, а также создание индикаторов, правил и модели выявления нетипичного поведения клиентов. А также повышение эффективности систем управления рисками и систем внутреннего контроля в соответствии с требованиями и рекомендациями НБУ.

Могут ли лимиты повлиять на сборы, проводимые волонтерами

В Нацбанке заявляют, что новые ограничения не повлияют на деятельность волонтеров. Лимиты бездействуют:

• при пополнении счетов физических лиц, занимающихся волонтерской деятельностью и идентифицированных банками/представителями платежных услуг в качестве волонтеров;
• при переводе средств со счетов физических лиц, занимающихся волонтерской деятельностью и идентифицированных банками/предателями платежных услуг в качестве волонтеров.

«Постановление определяет пять критериев принадлежности к волонтерской деятельности. Для того чтобы предоставлятели платежных услуг идентифицировали физическое лицо, которое планирует заниматься волонтерской деятельностью, как волонтера, оно должно соответствовать по меньшей мере двум критериям из пяти», - заявили в НБУ.