Приватбанк, Ощадбанк, Райффайзен и Monobank введут ограничения на переводы: кого это коснется

Четыре крупных банка, на которые на 1 октября приходилось 64,5% всех средств населения в банках и 87,5% активных платежных карт, подписали меморандум об уменьшении лимитов на переводы для своих клиентов.

Об этом 10 декабря сообщил Национальный банк.

Для клиентов с высоким уровнем риска, у которых нет подтвержденных доходов, месячный лимит на переводы устанавливается до 50 тыс. грн с 1 февраля 2025 года. В то же время, для клиентов со средним и низким уровнем риска лимит устанавливают в размере 150 тыс. грн в месяц с 1 февраля и снижают до 100 тыс. грн. грн с 1 июня.

По информации "Интерфакс-Украина", речь идет не только о переводах с карты на карту - P2P-операции, которые Нацбанк Украины уже ограничил 150 тыс. грн в месяц в одном банке, - но обо всех операциях с текущих счетов в пользу физических лиц, в том числе на iBAN. 

"Участники подписания добавили, что в случае значительных накоплений или дополнительно подтвержденных доходов лимиты для клиентов будут устанавливаться индивидуально с учетом уровня доходов, информацию о которых планируется собирать автоматически с имеющихся ресурсов", - говорится в сообщении.

Кроме того, документ устанавливает подходы к обмену банковской информацией и предусматривает усиление контроля деятельности физлиц-предпринимателей, ограничивает открытие счетов для клиентов без подтвержденных доходов 3 в одной валюте и усиленный контроль платежей ночью.

Подписанты меморандума просят в сотрудничестве с Нацбанком создать централизованный реестр сомнительных клиентов ("дропов") и предоставить участникам доступ к официальной информации посредством онлайн-сервиса "Действие" о доходе клиента, судебных делах и т.д.

Зачем вводят новые ограничения

Глава НБУ Андрей Пышный во время подписания заявил, что к меморандуму присоединятся другие банки, а также небанковские участники рынка платежных услуг.

"Мы ожидаем, что 9 из 10 клиентов не почувствуют изменений", - сказал во время подписания член правления ПриватБанка по вопросам корпоративного бизнеса и МПБ Евгений Заиграев.

По словам главы Ассоциации украинских банков Андрея Дубаса, статус "высокого" риска имеет только около 1% клиентов.

Пышный отметил, что в случае успешности меморандума он может заменить соответствующую регуляцию Национального банка, действие которой истекает 1 апреля следующего года. Глава Нацбанка опроверг информацию о якобы наличии угроз тем банкам, которые откажутся от подписания меморандума.

Меморандум будет действовать на период военного положения или до введения реестра "дропов". По данным Нацбанка, подобный реестр может заработать во втором квартале 2026 года.

Как сообщалось, НБУ с 1 октября 2024 года установил на пол года предел в 150 тыс. грн за месяц для исходных переводов физических лиц с карты на карту (P2P, person-to-person), хотя до этого рассматривал более жесткое ограничение - 100 тыс. грн. грн.

"Лимит действует только на исходные переводы по всем счетам клиента, открытым в одном банке, на счета других физических лиц. Лимит не применяется к счетам волонтеров, которые отвечают критериям, определенным постановлением, и к лицам, ежемесячные доходы которых из подтвержденных источников превышают сумму установленного ограничение", - говорилось в прессрелизе регулятора.

Отмечается, что в лимит не учитывают переводы средств клиента между собственными счетами в одном банке, а также он не касается переводов юридических лиц. Операции по реквизитам IBAN не ограничиваются, уточнял Нацбанк.

НБУ указал, что 98% банковских клиентов осуществляют ежемесячно переводы, не превышающие указанную сумму.

По мнению центробанка, введенный лимит поможет минимизировать использование платежной инфраструктуры в противоправной деятельности, в том числе с использованием счетов "дропов", являющихся распространенным механизмом функционирования теневой экономики.